Penze a SPOŘENÍ NA BUDOUCNOST
Doplňkové penzijní spoření a dlouhodobý investiční produkt (DIP) vám mohou pomoci vytvářet finanční rezervu na období, kdy už nebudete chtít nebo moci pracovat naplno.
Příprava na penzi není jen o tom „něco si odkládat“. Důležité je, kolik času máte do důchodu, jakou investiční strategii zvolíte, zda využíváte státní podporu, daňové možnosti a případný příspěvek zaměstnavatele.
Doplňkové penzijní SPOŘENÍ
Pomáhá vytvářet dlouhodobou rezervu na penzi a při splnění podmínek umožňuje využít státní příspěvek, daňové zvýhodnění i příspěvek zaměstnavatele.
Pravidelné spoření
Výši měsíčního příspěvku lze nastavit podle vašich možností a v průběhu času ji upravovat.
Investiční strategie
Volba účastnického fondu by měla odpovídat vašemu horizontu, cíli a vztahu k investičnímu riziku.
Státní příspěvek
Při splnění zákonných podmínek může být vaše vlastní spoření doplněno příspěvkem od státu.
Příspěvek zaměstnavatele
Pokud ho zaměstnavatel nabízí, může významně pomoci s tvorbou dlouhodobé rezervy.
Daňové zvýhodnění
Za splnění zákonných podmínek lze uplatnit daňový odpočet. Konkrétní výše závisí na vašich příspěvcích a dalších produktech.
Dlouhodobý cíl
Nastavení by mělo vycházet z toho, jakou rezervu chcete mít v budoucnu skutečně k dispozici.
Dlouhodobý investiční produkt DIP
DIP je daňově podporovaný způsob dlouhodobého investování na stáří. Nejde o jeden konkrétní fond, ale o režim, ve kterém lze podle nabídky poskytovatele investovat například do podílových fondů, akcií nebo dluhopisů.
Širší možnosti investování
DIP může nabídnout větší výběr investičních nástrojů. S investováním je však spojeno riziko a hodnota může kolísat.
Daňová podpora
Vlastní příspěvky lze při splnění zákonných podmínek zahrnout do společného limitu daňových odpočtů na produkty spoření na stáří.
Příspěvek zaměstnavatele
Na DIP může přispívat také zaměstnavatel. Příspěvky se posuzují společně s dalšími daňově podporovanými produkty.
Dlouhodobý horizont
Pro zachování daňové podpory je třeba dodržet zákonnou dobu trvání a věkovou podmínku. DIP proto není určen pro krátkodobou rezervu.
DPS a DIP se mohou doplňovat
Nemusíte vždy volit jen jednu možnost. Vhodná kombinace závisí na vašem horizontu, cílech, příspěvcích a vztahu k riziku.
Výběr poskytovatele
DIP musí být sjednán u oprávněného poskytovatele a veden jako DIP. Běžný investiční účet se jím automaticky nestává.
Orientační kalkulačka PENZE
Porovnejte si model doplňkového penzijního spoření a DIP. Kalkulačka počítá do 60 let s modelovým zhodnocením 5 % ročně.
* Společný maximální roční odpočet 48 000 Kč se vztahuje dohromady na daňově podporované produkty spoření na stáří. Kalkulačka předpokládá, že celý limit využíváte pouze uvedeným produktem a neuplatňujete jiné produkty. Příspěvky zaměstnavatele mají samostatný společný roční limit 50 000 Kč. Výpočet státního příspěvku předpokládá, že účastník není příjemcem starobního důchodu.
Jak vybrat vhodné ŘEŠENÍ
Neexistuje jedno univerzální nastavení pro každého. Důležitý je váš věk, cíle, časový horizont a ochota přijmout kolísání investic.
Stanovení cíle
Nejdříve si ujasníme, jakou rezervu chcete vytvořit a kdy ji budete potřebovat.
Volba produktu
Porovnáme vlastnosti doplňkového penzijního spoření, DIP a případně jejich kombinace.
Nastavení investic
Strategii přizpůsobíme délce investování, cíli a vašemu vztahu k riziku.
Pravidelná péče
Nastavení je vhodné průběžně kontrolovat, zejména při změně příjmu, práce nebo životních plánů.
Jak konzultace PROBÍHÁ
Jednoduše, srozumitelně a bez zbytečného papírování.
Probereme vaše cíle
Řeknete nám, co od své rezervy na penzi očekáváte, jaký máte horizont a současné produkty.
Porovnáme možnosti
Vysvětlíme rozdíly mezi doplňkovým penzijním spořením, DIP a jejich případnou kombinací.
Nastavíme další kroky
Společně vybereme řešení odpovídající vašim cílům. Konečné rozhodnutí je vždy na vás.
Pro koho je řešení penze VHODNÝ
Příprava na penzi dává smysl v každém věku. Čím delší je horizont, tím více času mohou mít pravidelné vklady a investice na dlouhodobý růst.
Začněte svou penzi ŘEŠIT VČAS
Společně projdeme doplňkové penzijní spoření, DIP, možnosti příspěvků i investiční nastavení. Vše vysvětlíme srozumitelně a bez zbytečných složitostí.
Domluvit konzultaciNejčastější OTÁZKY
Co klienty kolem doplňkového penzijního spoření a DIP nejčastěji zajímá.
Jaký je hlavní rozdíl mezi DPS a DIP?
Mohu mít DPS i DIP současně?
Je DIP vhodný pro každého?
Mohu peníze z DIP vybrat dříve?
Uvedené informace mají obecný charakter. Daňové a zákonné podmínky se mohou měnit. Konkrétní doporučení vždy vychází z individuální situace klienta, jeho cílů, investičního horizontu, vztahu k riziku a aktuální legislativy.
Nevíte, kde ZAČÍT?
Ať řešíte hypotéku, pojištění nebo investice, rádi s vámi vše nezávazně probereme.
